最嚴外匯管制已實施，這些事項需注意

　　從2017年7月1日起，中國人民銀行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》正式實施。新規定下，哪些與你有關，對普通消費者有影響嗎？匯錢需注意什么？今天小編來為大家梳理一遍。
 

 

　　一、以下行為將上黑名單

 

　　中國外管局重申，境內個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。

 

　　除此之外，協助他人購匯、借用他人額度實施分拆購匯等也是被嚴格禁止的。

 

　　新規會加強對銀行辦理個人購付匯業務的真實性、合規性進行檢查，對于存在違規行為的個人，國家外管部門會依法將其列入關注名單管理。

 

　　一旦列入關注名單，個人當年及之后兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。

 

　

       二、易超過5萬要上報

 

　　新的管理辦法，其中最大的一處變化，就是將大額現金交易的人民幣報告標準由20萬元調整為5萬元。

 

　　超過以下三種額度的交易，金融機構都要上報：

 

　　1、現金交易人民幣5萬以上或外幣1萬以上；

 

　　2、自然人境內轉賬交易人民幣50萬、外幣10萬，跨境人民幣20萬、外幣1萬，超過這些額度的要上報；

 

　　3、非自然人境內外均為人民幣200萬、外幣20萬，超過這個額度也要上報。

 

　　央行解讀稱，這是為了防范利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。

 

 

　　三、個人購匯申請書必須填

 

　　今后，無論何種用途，個人去銀行購匯必須填寫這份《個人購匯申請書》。

 

　　新版的購匯申請表除了購匯人個人基本信息外，還增加了預計用匯時間欄目和每種用途的詳細相關信息。其中需要注意的是，購匯用途，預計用匯時間填報項為必填項。

 

　　例如，如果是境外留學，要填寫學校名稱、留學的國家、年學費金額和年生活費金額。

 

　

　　四、買保險也有監管

 

　　新的管理辦法中，除了原有的銀行，反洗錢監管將擴大到保險代理/經紀公司、消費金融公司和貸款公司。

 

　　值得注意的是：非銀行支付機構也首次被納入了報送大額交易報告的范圍。也就是說，管理辦法中的有關規定，適用于非銀行支付機構。

 

　　央行解讀稱，目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》。

 

　　
        普通消費者影響幾何？

 

　　外匯的嚴格管制，主要是為了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出。事實上，對于消費者來說，基本是無感知的。新規下，超過5萬元的交易銀行仍會正常受理，但會多加監測。

 

　　不過對于出國留學來說，將造成一定影響。此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現在如果想要避免被大額交易報告，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元)。

 

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